アメリカのクレジット拒否率が過去最高に。なぜ重要なのか

これは、信用システムが静かに周縁から引き締まり始めていることを示している。ニューヨーク連銀のクレジット申請者の拒否率は、過去10年以上にわたり10％台半ばから20％台前半の間を推移してきた。金融が厳しかった時期でも、概ね23％を超えることはなかった。だが現在は25％に迫っており、調査開始以来の最高水準だ。

そして重要なのは「申請を控えた人」ではなく、実際に申請した人々が対象だという点だ──自動車ローン、クレジットカード、借り換え、利用枠引き上げ、住宅ローンなどを申し込み、却下された人々。その4人に1人が拒否されるという水準は、クレジットサイクルの後半、つまり貸し手が拡大よりも防衛姿勢を優先し始める局面で見られるものだ。

歴史的に見ると、拒否率がこうして上昇し、高止まりする局面は、多くの場合、銀行が次の段階に備え、静かに警戒姿勢へ移行しているサインだ。これは90年代初頭の景気後退、2000年代初頭の減速、そして2007年の危機の前にも見られたパターンである。

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■ なぜ今起きているのか

延滞率はほぼあらゆる分野で上昇している──サブプライム自動車ローン、クレジットカード、学生ローンなどが典型例だ。新卒者は失業と信用スコアの低下に苦しみ、家計は過去2年間ずっとギリギリの状態で、高金利の中カードや長期自動車ローンに依存してきた。貸し手はこの悪化を把握しており、自らの貸出帳簿に反映され始めているのを見ている。

さらに、マクロ環境もある。資金調達コストは依然高止まり、不動産（特に商業用）は償還の壁に直面している。大手・中小金融機関に対する規制が緩和されたのも皮肉なことに「金融の健全さを祝福しているからではなく、ストレスを見越した備え」である。銀行がこのシグナルを読むとき、貸し出しを加速させるのではなく、むしろ審査を厳格化する。

銀行側に立って考えてみるといい──今は境界線ギリギリの借り手を大量に抱え込む時期ではない。そうして基準が引き上げられ、わずかに信用力が劣る申請者が一気に「不承認」の側に落ちる。

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■ 何を示唆しているのか

拒否率が新高値に到達したからといって、それ自体が破局を意味するわけではない。だが今後のサイクルがどのような感触を持つかを示す重要な手がかりになる。

生活費上昇をクレジットで埋め合わせてきた層は、より早く行き詰まるだろう。すでに延滞が増えている層は、借り換えや利用枠拡大といった逃げ道を失う。そしてそれが進むと、家計のキャッシュフローが圧迫され、消費と返済に波及する。

こうした局面はクラッシュのような派手な音を立てて始まるのではない。むしろこのようなチャートに静かに表れる。申請者の4分の1が拒否されているということは、信用システムがすでに拡張から防御へとシフトし始めているサインなのだ。 November 11, 2025

ETFに吸い上げられたXRPは
新しい役割を得ます。
ETFに組み入れられたXRPは
ETFにロックされ
固定資産として扱われます。
供給が恒常的に減少して売り圧が薄くなり、価格が底固くなる
機関投資家のポートフォリオに組み込まれて実質的に 企業・金融機関が保有するデジタル資産という新しい地位を獲得します。

ETFが買ったXRPは
ファンドが清算しない限り市場には戻りません。

市場供給が減る事でODLなどの
ユースケースの需要が上がると考えられます。そうなると
XRPの価値が上がるというサイクルが
生まれます。

#XRP November 11, 2025

お待ち下さい。（2025年と同じような感じになると思います。デザインは変わります。）
★直接振り込みの場合★
＜振込先＞
金融機関名：大阪シティ信用金庫
支店名：枚岡支店(ひらおかしてん)
口座種別：普通 口座番号：0421993
口座名義：タカスギナオコサポートクラブ November 11, 2025

私達は
収支の「原因と対策」をセットで提案
空室・修繕も「事前計画」で対応
金融機関の融資・更新も見据えた運営サポート
まで一貫して行っています
「このやり方、正直合ってないかも…」と思ったら、
DMで現状を聞かせてください
その判断、【見直しのきっかけ】になるかもしれません November 11, 2025

@endoukanna1 おはようございます☀ブラックフライデーって世界の金融機関が何かヤバい事になる日だとずっと勘違いしてた(^◇^;) November 11, 2025

経営者保証の解除に“チェックリストが存在する”ことを
ご存じですか？【経営者保証解除の真実④】

多くの社長は、保証解除は「基準が曖昧で分かりづらい」
と感じていますが、実は東京信用保証協会には“解除要件を
一目で確認できるチェックリスト”が存在します。
誰でもダウンロード可能で、自社の該当状況を事前に把握できます。

このチェックリストは本来、金融機関が保証協会へ提出する
内部資料ですが、ネット上で公開されており、経営者自身でも
確認できます。

特にポイントとなるのは、

①債務超過でないこと
②経常利益＋減価償却費が２期連続で赤字ではないこと

という２つの基準です。

そして重要なのは、

“①②の両方を満たす”
または
“いずれか１つを満たす”

ことで、チェックリスト上は「要件に該当」と
判断されるという点です。

ただし、
これは“チェックリスト上の要件該当”であって＝保証解除が確定する
という意味ではありません。

最終判断は協会側の審査によるため、要件該当はあくまで
“スタートライン”です。

一方、倭国政策金融公庫にはチェックリスト形式はなく、
ホームページで要件を個別に確認します。

まずは自社が①②のどこに当てはまるのかを押さえることが、
保証解除の第一歩です。

銀行の“実務や制度の本質”は、
固定投稿で分かりやすくまとめています。
フォローして最新情報もご覧ください。 November 11, 2025

これの何がまずいって、銀行がヤバいでしょ。日銀は潰れんが金融機関は破綻しちまうぜ。 https://t.co/p5OxXPpkDM November 11, 2025

バイナンス のレポートより

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✅ 要約（短く分かりやすく）

ビットコインは約8.9万ドルまで急騰し強い反発を見せたが、
**USDT資金流出や過熱感（RSI76）**が出ており、短期的には押し目のリスクがある。

ただし、
・クジラの買い越し
・シャープレシオが底打ち圏
・テキサス州のETF投資やレバレッジETF申請などの機関投資家の採用拡大
といったポジティブ要因も強く、長期では強気ムードが続いている。

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🇯🇵 倭国語訳（全文）

Spot BTC Insights 2025/11/26 21:00 UTC

TLDR

ビットコイン価格は最近 89,867.08ドルまで急騰して大きく反発した。しかし、直近の資金流出から慎重姿勢も必要となる状況だ。主なポイントは以下の通り。
1.価格急騰：強いテクニカルモメンタムとクジラの買い集めが上昇を牽引。
2.機関投資の増加：採用拡大や新しい金融商品の申請が主流化を示している。
3.資金流出＆過熱感：大きなマネー流出とテクニカルの過熱により短期的な調整リスクがある。

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Positives（ポジティブ材料）

1. テクニカルモメンタム

ビットコイン価格は 89,867.08ドルまで急騰し、
MACDヒストグラムは強いプラス圏で momentum が上昇。
さらに、価格がボリンジャーバンド上限を突破しており、
強い上昇圧力が確認される。

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2. オンチェーンの底打ちシグナル

・Whale vs Retail Delta が示すのは、
　クジラのロング優勢（買い集め）
・Sharpe Ratio が歴史的な「底打ち後の上昇開始ポイント」付近まで低下

→ 中長期的な反発局面入りを示唆

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3. 機関投資家の採用拡大

・テキサス州が Bitcoin ETF に500万ドル投資
・主要金融機関がレバレッジBTC商品を ETF と連動する形で申請

→ ビットコインがより本流の金融市場に統合されつつある

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Risks（リスク）

1. 大規模な資金流出

直近のマネーフローでは 9,440万USDTの純流出
そのうち 7,100万USDTが大口から
→ 売り圧の可能性

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2. 過熱感・高ボラティリティ

・RSI6 = 76.97（買われすぎ）
・ATR、標準偏差が高く値動き荒い環境

→ 短期調整が起きやすい

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3. 機関のキャピチュレーション（投げ）と下押し圧力

・11月のETF 償還額は35.5億ドルと過去最大
・主要BTC保有企業のインデックス除外リスクも警告されている

→ 中期的な売り圧材料

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Community Sentiment（コミュニティの見方）

・ビットコインが再び 9万ドル台を回復したことで強気が優勢
・多くが 10万ドル突破や新たな強気サイクル入りを予想

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@tnkno_18 たなかのさん　
出口戦略で失敗しないようにしっかり考えたいです☺️✨ちょうど今日金融機関に出口について　
いくつか質問しようと思ってました💦 November 11, 2025

「え、何これ…」
脱税もしてない、怪しい商売もしてない。それでも突然、税務署から封筒が届く。
しかも内容は、お取引についてのお尋ね・・・・何のことか心当たりがない。

実は今、倭国には、STR（疑わしい取引の届出）という制度があり、日常のあの行動が、マネロンや脱税の疑いで報告されている可能性があります。

「え、タンス預金を銀行に入れただけで？」
「親からの振込で？」
「友達に旅行代を立て替えて振り込んでもらっただけで？」・・・・・そう、あり得ます。

なぜなら金融機関は、怪しいかもと感じた取引を、本人に知らせることなく警察庁に通報する義務があるからです。
この制度の名前は、【疑わしい取引の届出（STR）】。

その情報はJAFIC（ジャフィック）という部署に集まり、分析された後、税務署などに共有されます。
つまり、あなたに、やましい気持ちがなくても、そう見える行動をしただけで、制度的にマークされるのです。

・タンス預金をATMで一気に預け入れる
・親から生活費を送金してもらう
・旅行代をまとめて立て替え→後日一括振込される
・口座に入金→すぐに全額引き出す
・見知らぬ相手から大金が振り込まれる

これらはすべて、マネーロンダリング・脱税・反社との資金授受の疑いで見られる典型的パターン。

・やましいことがなくても、証明できるようにしておく（LINE、明細、メモなど）
・大金を動かすときは、事前に段階を分けて処理する
・怪しまれそうな取引は、一言メモを添えて振込する
・万が一お尋ねが来たら、慌てず冷静に対応する（焦る方が怪しまれる）

この制度の存在、知ってましたか？
「知らなかった、ヤバいと思った方は、ぜひ保存しておいてください。

周りにも、知ってた？って、引用で広めてもらえたら嬉しいです。
情報武装して、自分を守りましょう。 November 11, 2025

現役銀行員でちゅ。難しい話は置いておくでちゅ。まとめは、『銀行に嘘つく奴は全員処刑される』これだけでいいでちゅ。みんなやってるからとか、ばれないからとか、知らなかったとか、そんなのどうでもいい。金融機関に嘘つくやつらは全員詐欺罪でちゅ。覚えておいてね。 https://t.co/QNxlbOm0jj November 11, 2025

@hide0o2zg これで1140兆円、日銀が600兆円持ってくれてたけど、今はインフレやからどんどん減らしていってる
金融機関も国民もそんな国債買わんよ

若い奴らの金使ってばら撒くほど、困ってないのにね
もっと楽したい、取られたくない、良い暮らししたいと困ってるは別 November 11, 2025