1年前に皮肉っぽくじっちゃまネタをポストしたら、意外と真面目に受け止められて、ちょっと戸惑った記憶があるわ👇

現時点での答え合わせをしてみようかしら？
懐かしいティッカーコードを眺めていると、同窓会に参加した時のような気分になるわ🏫

2021年から現在までガチホしている人は是非リプ欄に🌷

米国株15銘柄の2021年末と2025年11月26日終値ベース騰落率

⚠️一部の株は上場廃止・M&A等で取得できない場合もあり、記載できる範囲のみ網羅します。データはAIで収集しています。

銘柄
2021年末株価 | 2025年11月26日株価 |騰落率（%）
TEAM (Atlassian)
約458 | 148.03 | -67.7%
OKTA
約242 | 80.56 | -66.7%
TTD (Trade Desk)
約95 | 39.11 | -58.8%
TWLO (Twilio)
約255 | 127.01 | -50.2%
MDB (MongoDB)
約489 | 326.27 | -33.3%
DOCU (DocuSign)
約156 | 68.87 | -55.8%
VEEV (Veeva)
約310 | 240.67 | -22.3%
ZM (Zoom)
約197 | 84.43 | -57.1%
CRWD (CrowdStrike)
約205 | 515 | +151%
COUP
約158 | 80.97 | -48.7%
SNOW (Snowflake)
約340 | 248.66 | -26.8%
U (Unity Software)
約145 | 42.70 | -70.6%
GDRX (GoodRx)
約33.50 | 2.83 | -91.5%
RPRX (Royalty Pharma)
約44.80 | 39.84 | -11.1%
PLTR (Palantir)
約18.21 | 157.84 | +767% December 12, 2025

東芝の上場廃止から私が学んだ最大の教訓 #私の経験をシェアします

あなたもかつて全財産を東芝（6502.T）に突っ込んで、最終的に経営陣のスキャンダルに巻き込まれたことはありませんか？

2023年12月20日、東芝が上場廃止となり、私の資産は大幅に目減りしました。

その瞬間、私は「キャッシュフローが王様である」と痛感しました。どれだけ素晴らしいストーリーがあろうとも、キャッシュフローがなければすべて絵に描いた餅です。

「126の法則」で知られる伝説の個人投資家・藤本茂氏も、投資においては「心技体」と「テクニカル指標＋ファンダメンタルズ分析」の両輪が重要だと強調しています。つまり、キャッシュフローをはじめとするファンダメンタルズをしっかり評価し、噂や期待だけで判断しないことが、企業の「本当の実力」を見極める鍵だということです。

だからこそ、私は今、たった一種類の会社しか買いません：
キャッシュフローが強固で、営業キャッシュフローが5年連続で急増しており、かつフリーキャッシュフロー利回りが10％を超えている会社です。

今、私が注目している1銘柄（現在株価：182円）。
すでにキャッシュフローは抜群に良いのに、市場はまだその価値を正当に評価していないと感じています。

私の目標は2倍や3倍ではなく、10倍になることです。

コードが欲しいですか？

いいね＆フォローして、コメント欄に「123」と書いてください。

東芝の教訓を、次の大チャンスに活かす時が来ました。

#経験共有 #投資ガイド #キャッシュフロー #倭国株 December 12, 2025

いよいよ、来週にBBが迫ったSBI新生銀行IPO
2023年4月の楽天銀行IPOの時のように個人投資家にとっては一大イベントになりそうですが、懸念点は繰欠が比較的大きい結果、法人税等の負担が一時的に軽減されているため、その分、PERを割り引いて見られると、想定より少し評価が落ちそうな点くらいでしょうか（他に、リスクは前回非公開時の株式買取請求権訴訟の件も多少はありそうですが…）。
特に、ここ3年に繰越期限を迎える（迎えた）繰欠金額が大きく、
2025年3月期繰越期限：5,525M（解消済み）
2026年3月期繰越期限：7,689M
2027年3月期繰越期限：8,143M

繰欠に対する税効果の影響を無視して、単純に法定実効税率30.6％を乗じ、概算の当期純利益への影響額を見ると、2026年3月期：2,352M、2027年3月期：2,491M程度。

メガバンの予想PERは、大体12倍前後。
（みずほ：11倍、三菱UFJ：13倍、三井住友：12倍）

比較的高PERが許容されるネット銀行の予想PERは、15倍～20倍程度。
（楽天銀行：19倍、住信SBI（上場廃止）：TOB前15倍→TOB後21倍）

SBI新生銀行の予想PERは、11.86倍（想定公募価格1,440円/予想PER121.38円）で、メガバン並みに割安に見えますが、上記、繰欠がなかったとしても、各年度のPER引き上げは＋1倍程度のような感じがします。

そもそも、第4のメガバンク構想を目指すSBI新生銀行は、純粋なネット銀行の評価を受けるとは限らず、この点でも、楽天銀行や住信SBIと同等のPERが許容できるわけではないですが、当選株数も多いので、来週のBBには全力で参加したいと思います。 December 12, 2025

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農林中央金庫とSBI新生銀行の資本業務提携の背景と詳細
農林中央金庫（以下、農林中金）とSBIホールディングス傘下のSBI新生銀行（以下、SBI新生銀行）は、2025年11月13日に業務提携に関する基本合意書を締結しました。この提携は、SBI新生銀行の東京証券取引所プライム市場への再上場（予定日：2025年12月17日）と連動しており、農林中金が上場時に最大50億円を出資する形で資本業務提携を進めます。以下では、提供された新聞記事の内容を基に、農林中金およびJA（農業協同組合）の危機的状況を概観した上で、SBIとの提携に至った経緯と目的を詳述します。分析は公開情報に基づき、客観的に整理します。

農林中金およびJAの危機的状況の概要
農林中金は、JAグループの中央金融機関として、全国のJA（約600団体）から預かった巨額の資金（運用資産残高：約100兆円規模）を運用し、農業・林業・漁業の振興を支える役割を担っています。しかし、近年、同機関は深刻な財務危機に直面しています。主な要因は以下の通りです。

- 運用損失の累積: 2024年度には、海外債券（特に米ドル建て債券）の金利上昇による評価損が約1兆円を超え、過去最大級の赤字を計上しました。これにより、2025年3月期の最終損益は約5,000億円の赤字見込みとなり、資本基盤の毀損が深刻化しています。農林中金は伝統的に低リスクの運用を志向していましたが、米国の高金利環境下で外国債券の保有が裏目に出ました。

- JAグループ全体への波及: 農林中金はJAの資金を一括運用するため、損失はJAの収益圧迫を招き、地方の農業金融に悪影響を及ぼしています。JAの貸出金利回りが低下する中、預金流出や農業者の資金調達難が懸念され、グループ全体の持続可能性が問われています。政府・日銀の支援（例: 特別融資制度）を受けつつも、構造改革が急務です。

- 外部要因の影響: 農業人口の高齢化、気候変動による生産性低下、国際貿易摩擦が農林水産業の収益を圧迫。農林中金の中期ビジョン「Nochu Vision 2030」では、国際運用や食農ビジネスの強化を掲げていますが、危機脱出のための外部連携が不可欠となっています。

これらの課題は、農林中金が「非常に危機的な状況」にあるとの指摘を裏付けるものであり、単独での運用改善だけでは限界が生じています。こうした文脈で、SBI新生銀行との提携が浮上したのです。

SBI新生銀行が提携に至った経緯
SBI新生銀行は、2023年9月にSBIホールディングスによるTOB（株式公開買い付け）で上場廃止（非公開化）され、当時の時価総額は約5,671億円でした。非公開化の目的は、公的資金（旧倭国長期信用銀行時代に注入された約3,700億円）の早期返済と経営再建に集中するためでしたが、2025年7月に公的資金を完済したことで、再上場の条件が整いました。SBIホールディングスは、北尾吉孝会長のもとで「第4のメガバンク構想」を推進しており、再上場はグループ全体の成長戦略の一環です。

提携のきっかけは、SBI新生銀行の再上場準備過程で、農林中金の運用危機を解決するパートナーシップとして位置づけられた点にあります。農林中金は、SBI新生銀行の上場承認（2025年11月13日）と同時に出資を表明。SBI側は、農林中金の農業分野の専門知見を活用し、自身のデジタル金融ノウハウを注入する形でwin-winの関係を構築しました。北尾会長の戦略的視野（金融と農業の融合）が、提携の推進力となったとみられます。

提携の主な目的
提携の目的は、両者の強みを相互補完し、農林中金の危機脱出とSBI新生銀行の事業拡大を同時に実現することにあります。具体的には以下の領域で包括的な連携を検討しています。

| 提携領域 | 農林中金の貢献 | SBI新生銀行の貢献 | 期待される効果
| 資産運用 | 高付加価値の運用ソリューション（食農分野の知見） | 金融ネットワークとリスク分散手法 | 多様化する投融資ニーズへの対応、収益安定化 |
| 投融資 | 農業・地域金融の専門知識 | ITを活用した効率的な融資プラットフォーム | 農林水産業の資金調達支援、地域経済活性化 |
| 農業デジタル化 (DX) | 食農ビジネスの現場ネットワーク | デジタル技術（AI・ブロックチェーン等） | 生産性向上、データ駆動型農業の実現 |

- 農林中金の視点: 運用損失からの回復を図り、SBIのデジタル技術を活用してJAのDXを推進。結果として、グループの資金運用効率を向上させ、農業者の競争力強化を目指します。これにより、危機的な財務状況を緩和し、中期ビジョンの実現を加速させる。 December 12, 2025

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@nensyu_kokai
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