めちゃくちゃ良記事。SaaS経営者は必読。忙しければ、以下の抜粋だけでも読んでほしい。

◾️「2.5倍」これは、米国トップティアSaaS企業と、倭国を代表する上場SaaS企業の「従業員一人当たり年間経常収益（ARR per Employee）」の差である。具体的には、SnowflakeやCrowdStrikeといった米国企業が “3,000万円〜4,000万円” の生産性を叩き出すのに対し、倭国の優良SaaS企業の多くは “1,200万円〜1,500万円” 前後にとどまっている。

◾️ 倭国のSaaS業界を牽引するSansan、マネーフォワード、freee、サイボウズ。これら国内トップ企業の営業組織を分析すると、ある共通項が見えてくる。それは「ハイタッチな顧客対応による低解約率（チャーンレート）」と引き換えにした、「スケーラビリティの欠如」である。

◾️インセンティブ設計が生む「狩猟本能の欠如」。外資系IT企業の営業職（Account Executive）は、OTE（On-Target Earnings）の比率が「基本給50：コミッション50」であることが一般的だ。契約を取れば青天井で稼げるが、取れなければ生活が苦しくなる。この強烈なインセンティブが、「クロージングへの執着」と「無駄な商談の切り捨て」を生む。

◾️対して、倭国のSaaS営業は「基本給80：インセンティブ20」あるいは「固定給のみ」が主流だ。これでは、営業担当者は「売上を上げる」ことよりも、「社内のKPI（商談数やプロセス管理項目）を達成すること」に最適化する。結果、見込みのない顧客に時間を使い、決断を迫りきれない「優しい営業」が量産される。

◾️倭国のSaaSが外資企業に敗北しているのは、技術力の敗北ではない。「売上を上げる」ための設計図、すなわち営業構造の敗北である。

https://t.co/7tJYTQxY5s December 12, 2025

自己啓発本を100冊以上読んで、人生は「行動の積み重ね」でしか変わらないと分かった。私が実際にやって、効果があったのは...

・毎朝A4ノート2pの日記で頭の中を言語化する
・22時就寝／5時起きで体調と判断力を整える
・マネーフォワードを毎日1回チェックする
・目標を紙に書き、壁に貼り、1日1回読む
・朝日を浴び10分の散歩で気持ちを前向きに
・月1で温泉やサウナに行く
・月1で少額でいいから寄付する
・尊敬してる人の本を1日1章だけ読む
・副業を1日1分だけでもして流れを切らさない
・憧れの人にDMして、チャンスを拾いにいく
・知らない街に1人で行き、新しい刺激を入れる

やって思ったのは、
成功者は「運がいい」んじゃなくて
行動で流れを作ってるだけなんだってこと。

人生を変えるのは大きな決断じゃなく、
こういう小さな行動の積み重ねだよ December 12, 2025

現在、マネーフォワードの各サービスにおいてログインできない等の事象が発生し、復旧に向けて作業を行っております。
ご不便をおかけし大変申し訳ございませんが、復旧まで今しばらくお待ちくださいますようお願いいたします。 December 12, 2025

マネーフォワードさんと一緒に進めている
人生を“もっと前へ”
進めていくためのプロジェクト
『Life Compass Project』

対話企画 Dialogue Vol.3 として
マネーフォワードの金井さん、本多さんと
「異文化コミュニケーション」をテーマに
対談させていただきました！

「優勝に導いた」と
壮大なタイトルをつけていただき恐縮ですが
オーストラリアへ移籍を経験した
今だからこそ話せることがたくさんありました！
ぜひ皆さんに読んでいただきたいです！

また
マネーフォワードさんのお話が
本当に面白くて
僕は初めて知った「カルチャーマップ」のお話など、とても勉強になりました。

「異文化コミュニケーション」
というテーマではありますが
多様なバックグラウンドや
文化の違いある人たちと
一緒に何かを進めていくうえでの
工夫や心配りは
職場や学校、チームなど、様々な場面で
役に立つヒントが
たくさんあるんじゃないかと思います！

ぜひご覧ください！
https://t.co/aZXxKN42tK December 12, 2025

マネーフォワード経営陣の読書術とは
https://t.co/ShhCO6nsgn

何かモヤモヤすることがあって、向き合うヒントを探すために本を読む――。
「問いの解像度」を上げてくれる――。

辻庸介CEOは読書の役割を「知る」から「わかる」への橋渡しにあるといいます。 December 12, 2025

😻🌷🟤🔼🌌
🔚嬉しい驚き！
@Tokiiizi
さんのやり方を真似して、たった15日で300万円も稼げました！信じられないくらい早い！📨#倭国株
#日経平均 💪#日経225
#大成建設 #1801 ⏮#円高
#ソフトバンク ⭕#新NISA
#マネーフォワード #3994 ◾#TOPIX先物 https://t.co/tkX9tjYiwA December 12, 2025

🆕🎑
🤡すごい！金融ブロガーの
@Tokiiizi
さんに出会いました。彼の戦略のおかげで、今月は300万円稼げて、本当に嬉しいです！⭐#倭国株
#日経平均 🤥#日経225
#信越化学 🤶#ファナック
#9月優待 🔅#アドバンテスト
#マネーフォワード #3994 👏#6861 https://t.co/urWiSqguzU December 12, 2025

🎱🎬
🐷すごい！金融ブロガーの
@Tokiiizi
さんに出会いました。彼の戦略のおかげで、今月は300万円稼げて、本当に嬉しいです！🙀#倭国株
#日経平均 🧹#日経225
#イオン #8267 🤫#VIX
#日経マネー ♊#MBO
#マネーフォワード #3994 ✔#旭化成 #3407 https://t.co/rBrc5FLksR December 12, 2025

老後貧乏になる人の特徴

①年金以外の収入がない
②退職金がない（使い方をミスした）
③支出をコントロールする力がない
④さっさと仕事をやめてしまう
⑤不健康で医療費がかかりすぎる
⑥老後資金を計画的に貯めてこなかった
⑦幸せの基準が他人

解説と対策

① 年金以外の収入がない

厚労省のデータによると年金収入しがない人の90%以上が「生活が苦しい」と答えています。

つまり、年金だけを頼りにしてる人ほど
ゆとりとは無縁のその日暮らしを続けているということ。

一方、同じ世代でもゆとりある暮らしをしてる人たちもたくさんいます。

この違いを生んでいる正体こそ
「年金以外の収入があるかどうか」なんです。

たとえば、
不動産の家賃収入や株式の配当金など。

でも、「家も株も持っていなし、自分には関係ない」そう感じた方。

まだ、諦めないでください。

その救世主が新NISAです。

たとえば、55歳から65歳まで10年間、毎月5万円、全世界株式インデックスファンドで年利5％で運用できると

・投資元本600万円
・運用益約170万円がついて

合計770万円になります。

さらに、ここからが大事なポイント。

この770万円を85歳までの20年間、運用しながら取り崩すと、毎月およそ5万円の資産収入になる

②退職金がない（使い方をミスした）

とあるデータによるとおよそ3人に1人が「退職金を無計画に使って失敗した」と答えています。

もちろん、これまでの歩みをねぎらう意味で楽しむことに使うのを否定するつもりはありません。

だからこそ

「将来の安心」と「今の楽しみ」

その両方を手にできる使い方がおすすめ。

❶リフォームや医療、介護費といった将来確実にかかる分をまず取り分ける
❷残りの一部を長期的な視点で分散投資で寝かせず増やす
❸最後に、心から楽しめることに使う

この順番を守るだけで
「楽しみながら、後悔しない」が叶います。

③支出をコントロールする力がない
貯金、投資、資産収入どれも大事ですが、やっぱり「節約」という壁は避けられません。

節約と聞くと「ガマン」「苦しい」そう感じるかもしれませんが、ムダを減らしながら暮らしの質を上げるやり方もあります。

❶固定費を整える
スマホ、保険、サブスク、光熱費。
一度見直せば、ほったらかしでも効果が永続

❷収入の中で満足できる暮らし方を知る
見栄を手放し、足るを知るを日々の習慣に。
それだけで、財布にも心にも余白が生まれます。

❸家計簿アプリでらくらく管理
ムダな支出が一目で分かる「節約の相棒」
僕はマネーフォワードMEを使い年間30万円の家計改善に成功しました。

節約は「努力」ではなく「仕組み」です。

④さっさと仕事をやめてしまう

定年後は支出も減るからリタイアしても大丈夫と考えるのはきけんです。

現実的に待っているのは

・自由な時間が増え外食や趣味など娯楽費がかさむ
・加齢とともに体調を崩しやすくなり医療費が増える
・親の介護費など思わぬ出費が続く

通帳残高が目に見えて減っていく日々です。

対策はシンプル。
「働けるうちは働く」

たとえば、月の生活費が20万円のケース。

65歳までは手取り20万円のペースで働く。

それ以降70歳まで週2～3日勤務で月5万円の収入を得る。
年金が15万円もらえるなら70歳まで貯蓄や退職金に手をつけず生活できます。

まさに、
「稼ぐに追いつく貧乏なし」

元気なうちは働く。

このシンプルな習慣で貧乏老後は避けられます。

⑤不健康で医療費がかかりすぎる

「もっと健康に気を使っておけばよかった」
この言葉、実は一番よく耳にします。

なぜなら、老後の計画を狂わせる”最大の落とし穴”こそ医療費だからです。

厚労省のデータによると一生のうちにかかる医療費は平均2,700万円。

そのうち、なんと半分の1,400万円が70歳以降に集中しています。

つまり、「健康を失う」のはこれまで積み上げた「資産を一瞬で失う」のと同じです。

どれだけ賢くやりくりしても「健康の赤字」だけはそう簡単に埋められません。

だからこそ、今のうちから次の2つの習慣を整えておきましょう。

❶「運動習慣」を整える
エスカレーターより階段、一駅前で降りて歩く
ちょっとした習慣で「健康」という名の資産が積み上がります。

❸「食習慣」を整える
節約のためにと食費を削りすぎるのはＮＧ。
結果的に健康を損ねていたら本末転倒です。
だから、発想を真逆にして「節約」ではなく「投資」。今日のひと口が5年後、10年後の「安心」という資産に変わります。

⑥老後資金を計画的に貯めてこなかった

必要な老後資金はみなさんそれぞれのライフスタイルによって1,000万円単位で変わります。

・持ち家か賃貸か
・厚生年金か国民年金か
・夫婦世帯か独身か

実際、3,000万円、4,000万円あっても足りない。
そんな人も少なくありません。

じゃあ、具体的にどうすればいいのか？

❶ライフプランで見える化する
いつ、どのタイミングで、どれだけのお金が必要か。
ざっくりでもいいので、自分だけの具体的な数字で”見える化”が第一歩

❷インフレや増税を考慮して余裕を持つ
老後はなかなか予定通りにいかないもの。
だからこそ、物価や税金の変化といった予測できるものを想定し1～2割のゆとりを見込んでおくと安心。

③貯められる時期にしっかり貯める
人生でお金を貯められるゴールデンタイムは3回
1.独身時代
2.子どもが中学生になるまで
3.子どもの独立後
つまり、50代60代はラストチャンス！
ここでの10年が、老後の明暗を分けます。

ゴールを決めて、不測の事態にも備えておくと安心。

見える化で計画的に貯めていきましょう。

⑦幸せの基準が他人
人はつい、周りと比べながら幸せを測ってしまいがちです。

・つい見栄を張って飲み会で散財
・プライドだけが先走ってブランド品を買う

こんな生活から抜け出せないと老後貧乏まっしぐらです。

「毎朝ゆっくりコーヒーを飲む時間」
「好きな音楽を聴きながら夕暮れ時に散歩」
「家族みんなで囲むあたたかい夕食」

そんな何気ない日常にこそ、本当の幸せがあると思います。

他人（ひと）は他人（ひと）。
自分は自分。
比較はなにも生みません。
ぜひ、今のうちなら「自分だけの正解」を見つけていきたいですね。

老後は待つものではなく作り上げるもの。

今からできることをコツコツやっていきましょう^ ^ December 12, 2025

今年最後のみんなのPython勉強会を12月11日に開催します！

📣トーク1『面倒なことはMCPで解決しよう』
　からあげさん（@karaage0703）
📣トーク2『Pythonではじめるオープンデータ分析』
　吉住遼さん（株式会社マネーフォワード、@well_living_ry）
#stapy #python https://t.co/0y7V0cUqAl December 12, 2025

② マネーフォワード（マネフォ）

家計簿アプリと連動できる最強ツール。

自動仕訳が強い

レシート読み取りが爆速

キャッシュレス派に超相性◎
→ 副業・個人事業主に人気No.1
続く↓↓ December 12, 2025

【 Footrico! からのお知らせ 】

・12/8(月) 22:30〜の放送では、うっちさん @marino_saurus_ がゲスト初登場！✨

・12/12(金) 22:30〜の放送では、マネーフォワードさん @mfsportsfan より金井さん・石戸さんをお迎えし｢Dear My Hero｣企画について伺います🇫🇷

お楽しみに！

#footrico #fmarinos https://t.co/IQ9R97utWP December 12, 2025

📘【銀行・地銀株が反発、押し目買いが優勢】
利上げ観測の流れが続くなか、割安感や金利環境の変化による収益向上期待からセクター全体が底堅く推移。

🟢じもとHD +4.0%
🟢楽天銀行 +2.3%
🟢三井住友FG +1.7%
🟢三菱UFJ FG +1.8%

日銀政策・金利の行方が引き続きテーマとなる中、
銀行関連をセクター別にあらためて整理👇

🟦① メガバンク

・8306 三菱UFJFG — 海外収益トップ、金利上昇メリット最大
・8316 三井住友FG — 法人融資と決済に強く効率性が高い
・8411 みずほFG — 手数料収益改善が進み安定した収益構造
・8308 りそなHD — リテール特化、還元姿勢も積極

背景：利ざや改善と株主還元がセクター全体を押し上げる。

🟦② 広域地銀（FG型）

・7186 横浜FG — 首都圏最大級の広域地銀グループ
・8331 千葉銀行 — 地域最大規模、非金利収益も堅調
・8334 群馬銀行 — 財務健全性が高く効率運営
・8341 七十七銀行 — 仙台圏の中核行、貸出の安定感
・8354 ふくおかFG — 九州トップ、収益性が高い
・7180 九州FG — 熊本＋鹿児島の広域金融グループ
・7182 ゆうちょ銀行 — 国内最大級の預金基盤

背景：広域化・効率化が進み、再編の主軸となるセクター。

🟦③ 第2地銀・地域地銀

・5830 いよぎんFG — 伊予銀行HD化、地域密着の代表格
・5831 しずおかFG — 静岡銀行を中心とした広域ネット
・5832 ちゅうぎんFG — 中国エリアの中核金融グループ
・5844 京都FG — 京都エリアの主力金融グループ
・8377 ほくほくFG — 北海道・北陸の広域型
・8522 名古屋銀行 — 東海の中核行
・8368 百五銀行 — 財務健全な東海の中堅
・8385 伊予銀行 — 地域密着×安定した貸出
・8382 中国銀行 — 法人融資に強い中核行

背景：地域経済×再編テーマで物色されやすいセクター。

🟦④ 小規模地銀

・7150 島根銀行 — 再編テーマの常連
・7161 じもとHD — 東北の持株会社、改革が進む
・7173 東京きらぼしFG — 都市型地銀、法人向けに強い

背景：ガバナンス改革や経営改善が株価のカギ。

🟦⑤ 独立系・都市型バンク

（旧長期信用銀行の流れを持つ特殊系銀行）

・8304 あおぞら銀行 — 法人金融中心の独立系バンク、外債運用に強み

背景：中規模ながら独自モデルを持つ都市型銀行。

🟦⑥ ネット銀行・次世代バンク

・5838 楽天銀行 — 預金・ローンの伸び率が業界トップ
・8410 セブン銀行 — ATMインフラで圧倒的シェア
・8303 SBI新生銀行 — 個人向け強化が進む次世代型銀行
・7167 めぶきFG — 広域連携×DX化の進んだモデル

背景：低コスト×高成長の“新世代バンキング”。

🟦⑦ 信託銀行

・8309 三井住友トラストHD — 資産管理・相続・不動産で国内首位級

背景：高齢化で資産承継ニーズが加速、安定収益。

🟦⑧ 銀行×フィンテック

・8253 クレディセゾン — 決済・信用供与で銀行と補完
・8698 マネックスG — 銀行API活用の中心
・3994 マネーフォワード — 金融データ連携の基盤
・4478 フリー — 中小企業与信データで連携増加

背景：銀行の非金利収益を押し上げる領域。

🟦⑨ 銀行IT・AML/KYC・勘定系

・8056 BIPROGY — 勘定系システムの大手
・6701 NEC — 本人認証・AMLで必須インフラ
・4739 CTC — 金融クラウド・基幹インフラ
・2317 システナ — 銀行アプリ×DXの中心
・4684 オービック — 高収益の基幹ソフト
・153A カウリス — 不正アクセス検知で導入増加

背景：AML規制強化とシステム更新で長期需要が続く。 December 12, 2025

📘【銀行関連銘柄】週末まとめ
日銀12月会合での利上げ観測が一巡し、金利上昇メリット関連はやや調整の動きがあったものの、週末にかけて急反発📈

🟢三菱UFJ ：時価総額30兆円📈
🟢三井住友FG：最高値更新📈

週明けに備えて、メガバンクや地銀、次世代・ネット銀行、信託など銀行関連株をカテゴリ別に整理👇

🟦① メガバンク

・8306 三菱UFJFG — 海外収益トップ、金利上昇メリット最大
・8316 三井住友FG — 法人融資と決済に強く効率性が高い
・8411 みずほFG — 手数料収益改善が進み安定した収益構造
・8308 りそなHD — リテール特化、還元姿勢も積極

背景：利ざや改善と株主還元がセクター全体を押し上げる。

🟦② 広域地銀（FG型）

・7186 横浜FG — 首都圏最大級の広域地銀グループ
・8331 千葉銀行 — 地域最大規模、非金利収益も堅調
・8334 群馬銀行 — 財務健全性が高く効率運営
・8341 七十七銀行 — 仙台圏の中核行、貸出の安定感
・8354 ふくおかFG — 九州トップ、収益性が高い
・7180 九州FG — 熊本＋鹿児島の広域金融グループ
・7182 ゆうちょ銀行 — 国内最大級の預金基盤

背景：広域化・効率化が進み、再編の主軸となるセクター。

🟦③ 第2地銀・地域地銀

・5830 いよぎんFG — 伊予銀行HD化、地域密着の代表格
・5831 しずおかFG — 静岡銀行を中心とした広域ネット
・5832 ちゅうぎんFG — 中国エリアの中核金融グループ
・5844 京都FG — 京都エリアの主力金融グループ
・8377 ほくほくFG — 北海道・北陸の広域型
・8522 名古屋銀行 — 東海の中核行
・8368 百五銀行 — 財務健全な東海の中堅
・8385 伊予銀行 — 地域密着×安定した貸出
・8382 中国銀行 — 法人融資に強い中核行

背景：地域経済×再編テーマで物色されやすいセクター。

🟦④ 小規模地銀

・7150 島根銀行 — 再編テーマの常連
・7161 じもとHD — 東北の持株会社、改革が進む
・7173 東京きらぼしFG — 都市型地銀、法人向けに強い

背景：ガバナンス改革や経営改善が株価のカギ。

🟦⑤ 独立系・都市型バンク

（旧長期信用銀行の流れを持つ特殊系銀行）

・8304 あおぞら銀行 — 法人金融中心の独立系バンク、外債運用に強み

背景：中規模ながら独自モデルを持つ都市型銀行。

🟦⑥ ネット銀行・次世代バンク

・5838 楽天銀行 — 預金・ローンの伸び率が業界トップ
・8410 セブン銀行 — ATMインフラで圧倒的シェア
・8303 SBI新生銀行 — 個人向け強化が進む次世代型銀行
・7167 めぶきFG — 広域連携×DX化の進んだモデル

背景：低コスト×高成長の“新世代バンキング”。

🟦⑦ 信託銀行

・8309 三井住友トラストHD — 資産管理・相続・不動産で国内首位級

背景：高齢化で資産承継ニーズが加速、安定収益。

🟦⑧ 銀行×フィンテック

・8253 クレディセゾン — 決済・信用供与で銀行と補完
・8698 マネックスG — 銀行API活用の中心
・3994 マネーフォワード — 金融データ連携の基盤
・4478 フリー — 中小企業与信データで連携増加

背景：銀行の非金利収益を押し上げる領域。

🟦⑨ 銀行IT・AML/KYC・勘定系

・8056 BIPROGY — 勘定系システムの大手
・6701 NEC — 本人認証・AMLで必須インフラ
・4739 CTC — 金融クラウド・基幹インフラ
・2317 システナ — 銀行アプリ×DXの中心
・4684 オービック — 高収益の基幹ソフト
・153A カウリス — 不正アクセス検知で導入増加

背景：AML規制強化とシステム更新で長期需要が続く。 December 12, 2025

これよかったわ〜。だいたいよかったら2回あげる。

マネーフォワード社の『読書により学ぶ組織を作っている』という内容の書籍から、

『スタートアップは正しいやり方で進めるから成功する』

との紹介本でたどり着いただけある🙂‍↕️

プロダクト開発してるスタートアップなら読まないと損してる気する。今出会うべくして出会った本📕 December 12, 2025

盛り上げていただきありがとうございます！ / “JSConf JP 2025に参加しました！登壇とブース出展のレポート - Money Forward Developers Blog” https://t.co/rY1gBynFDH December 12, 2025

やばい…まじで届いた！えぐいぃぃ笑
しかもこんなに選手いるなんて聞いてないって！！！！笑
ロペスもヤンもエウベルもいる笑笑
家宝にします！
ほんとにありがとうございます🙇‍♀️
#fmarinos
#マネーフォワード https://t.co/Yq9qOa69Ni https://t.co/jn3g5VK8wW December 12, 2025

【マネーフォワード障害者採用チーム】
公式noteに新しい記事を公開しました！

【就労移行支援事業所で役に立ったこと Vol.1】
https://t.co/8DB7DCljZP
これから全3回に渡って掲載予定！

とても素敵な記事です
ぜひともご覧ください！

#障害者雇用 December 12, 2025

三井住友銀行アプリにマネーフォワードME機能が搭載！
しかもドラッグ＆ドロップで資金移動を可能にするそーな。
ちょっと楽しみ

https://t.co/ch0f5ib9Eb https://t.co/k1CcO6DYjL December 12, 2025

おはようございます🌅
今年の目標だった総資産4000万突破！
家買ったけど資産の伸びは順調で去年より加速してます！
改めてr>gを実感☺️

＃マネフォ公開
＃マネーフォワード
＃株式投資 https://t.co/tgIKY5u0pG December 12, 2025