聊聊U卡和加密支付

最近聊了很多关于 U 卡的话题，经常有小伙伴问我推荐哪张。说实话，因为生活在新加坡，日常合规出金很方便，我用 U 卡并不多。但在全球范围内，U 卡依然是目前加密货币连接现实世界最好的支付方式之一。

U 卡的本质是稳定币 + Visa/Mastercard 全球清算网络。对于币圈用户来说，它解决了“消费即出金”的安全难题；而对于拉美、北非等地区的用户，一张 U 卡就等于一张“离岸美元卡”。它赋予了人们逃离本币贬值、访问全球数字服务（如 Netflix, ChatGPT）以及在任何支持 Visa 的地方消费的权利。

U 卡解决了“广度”的问题，但在支付习惯高度差异化的今天，它并不是万能的。比如我经常去的越南，这里的情况和中国非常像——移动支付跳过了“信用卡时代”，直接进入了“二维码时代”。

在越南，大的商场或许能刷卡，但是你想街头吃完粉、便利店买瓶水，卡就显得很无力了。这就是痛点，U 卡依赖传统的银行卡终端，而越南的毛细血管经济依赖的是二维码。胡志明是我个人非常看好的地方，对于加密货币友好，受众很多，当地环境相当于80年到到90年代的中国，在加密货币领域有很多可以投资的内容。

在越南，我用过体验最好的加密货币支付方式，不是任何一张卡，而是 Bitget Wallet 的扫码支付。

可能很多人不知道也没用过 Bitget Wallet 的这个功能，其实就和微信、支付宝支付的体验一样，用钱包在越南的大街小巷扫当地的国家二维码，然后付 USDT /USDC，支付就完成了。

它直接把加密货币连接上了越南的 VIETQR 国家二维码，这个功能背后的逻辑也非常有趣：

1. 用户端：直接用钱包扫商家的收款码，支付的是 U。
2. 结算端：后台进行加密货币和法币的结算。
3. 商户端：这是最关键的，商家收到的是越南盾（法币）。

这意味着不需要教卖河粉的阿姨什么是USDT，不需要她装钱包，她只需要展示她原本就在用的收款码，收钱，交易结束。这种“无感”才是技术落地的最佳场景之一。总的来说，如果你喜欢越南，你也经常去越南，又不想手上大把现金，那么 Bitget Wallet应该是最好的在越南支付的渠道，几乎是没有之一。

对，差点忘记了，汇率很重要，本身我们用扫码支付最大的原因就是避免汇率的损失，毕竟越南盾最近一年贬值的厉害，而 Bitget Wallet 的汇率我自己测试下来，比实时汇率给的要稍微优惠一些，但相比 Wise 的汇率要高一些，但要知道 Wise 已经是我认为汇率最好的兑换渠道了，Bitget wallet 的汇率会起码在我用的这段时间汇率并不算高。

比如我最新支付了 100万越南盾 实际扣除了 37.53美元，当时的实时汇率是 38 美元，Wise 的汇率是 36.7 美元，Wise虽然很好，但在越南的支持度实在是太差了，所以 Bitget Wallet 在实际汇率上还算是不错的，比找换店要合适太多了。

另外，Bitget Wallet 还支持菲律宾和巴西这两个国家的国家扫码支付。现在菲律宾的治安环境把我劝退了，想想前几年还能单枪匹马的去菲律宾的小岛游泳，现在没有这么大胆子了，南美洲就更算了。

哦，对了，Bitget Wallet 还支持非洲和墨西哥的支付，直接银行转账，钱包里的 U 直接就以法币的形式转到商家的银行账户里，也挺酷的。其实最开始我准备用 Bitget Wallet就是为了去塞伦盖地大草原看动物迁徙用的。本来都和几名在坡的邻居商量好了年后一起去，结果蓝战非这事一闹，大家对于非洲都很担心了，也都不敢去了，非洲的旅游就放下了。 December 12, 2025

再谈谈在越南和越南的加密货币支付

前边说了，我经常去越南，因为我对越南的加密货币市场非常看好，也尝试在越南做一些投资，我觉得越南接下来很有可能会成为东南亚对加密货币最友好的国家之一，主要的原因是：

1. 越南是一个“政治高度集中、经济高度市场化”的社会主义国家。也就是国家宣布的政策没有什么博弈性，很容易在全国推广，而越南的私有经济、外资、互联网企业、金融创新在实际操作层面并不存在意识形态障碍，政府更关注的是增长、就业、出口能力和产业升级，而不是“所有权的形式是否纯粹”。

2. 从现实监管态度来看，越南真正警惕的并不是加密货币技术本身，也不是加密资产作为一种新型技术载体，而是不可控的金融投机、非法集资以及资本外逃风险。这就决定了围绕支付、游戏、内容、社交、跨境结算、数字身份等应用型区块链项目有更大的空间。

3. 越南人口结构非常年轻，互联网和智能手机渗透率极高，对新技术、新金融工具的接受度远高于很多发展中国家。同时由于传统金融体系覆盖并不完全，大量年轻用户天然具备绕过传统体系的需求和能力，这使得加密钱包、稳定币、链上支付在实际生活中具备真实使用场景，而不仅仅是交易所里的资产。

4.与新加坡、香港这类金融中心不同，越南并不急于第一时间建立一套完备、精细、国际对标的加密监管体系。相反更现实的路径是在不触碰系统性金融风险的前提下，默许市场先发展、先落地、先形成规模，再根据问题逐步补规则。这种路径虽然在短期内看起来“不够明确”，但对真正做长期应用、真实业务的项目来说，反而是更友好的环境。

越南成年人拥有银行卡的比例还不足 50% ，信用卡的渗透率只有 5% ，但这并不意味着金融需求不足，恰恰相反，这是传统金融体系在个人端长期缺位的直接体现。在越南，大量年轻人具备稳定收入、跨境消费和线上娱乐需求，却难以获得信用卡或足够的授信额度，银行体系更偏向服务企业端和大型项目。

这种“信用断层”并没有压制需求，而是把需求外溢到了电子钱包、预付账户和类现金工具中。在这种背景下，加密钱包、稳定币账户和链上结算工具更容易被用户理解为一种功能性金融基础设施，而不是高门槛的投资品。对很多越南用户来说，加密货币解决的是最基础的支付问题。

而且越南盾的汇率挺长时间一直在贬值，所以现金拿到手上就挺难受，而越南的结算系统还挺复杂的，虽然大的商场可以用信用卡结算，但很多饭店或摊贩是完全不能用的。这也正是因为信用卡的渗透率太低，成本太高，导致了商贩对于信用卡的支持率偏低。

那么加密货币现在再越南的支付前景如何呢？

很不幸，还是因为越南信用卡渗透率很低，导致了加密货币支付，也就是所谓的 U 卡在越南并不是畅通无阻，毕竟大多数的 U 卡本质还是 VISA 或 MasterCard ，如果本身国际信用卡就不能用的时候，这些 U 卡用起来也一样不行，在越南 Kitty @CatoKt4 ，每次去结账都要拿四五张卡，每张卡挨个刷，看看那张能刷出来，重要的是 Kitty 还总喜欢抢着结账，就是经常结不出来，为此我经常开他的玩笑。

其实到最近两年越南的支付和中国的方式已经越来越像了，中国更多的都是微信和支付宝，越南也差不多（其实新加坡也是），基本都是用银行卡自带的扫码来扫二维码实现支付，所以在越南现在现金的使用也越来越少，扫码是支付已经是越南最大的支付方式。

尤其是当你开始使用 Zalo 的时候，扫码是完全无法跳过的，这就像和在中国境内一样，使用微信就很难跳过微信支付， Zalo 在越南的地位就相当于中国的微信，虽然可以绑定信用卡或借记卡，但我手上所有测试的 U 卡无一例外，都无法绑定和支付，Zalo 可以绑定的主要就是越南本国的卡片为主，而目前市场上主流的 U 卡，很少有越南的银行发行的。

即便是扫码，也不是完全没有限制，比如在越南最常见的支付渠道 VIETQR 就有刷卡限额，单笔限额应该是在 1,277 万越南盾，也就是 3,800 人民币，550美元左右。虽然可以多次支付，但还有每个月支付的上限，大概是 8,000 万越南盾，也就是 24,000 人民币，3,500 美元左右，正常来说短期旅游这个额度应该是够了，而如果不够可能就会有麻烦了。

我上次去的时候就遇到了这个问题，因为招待的小伙伴比较多，在吃饭结账的时候竟然遇到无法支付的情况，而且我也很少带越南盾的现金，毕竟越南盾贬值太厉害了，遇到这种事情的时候就很头疼，还好当时 Kitty 在身边，赶紧让他注册了一个能扫码支付的，才算解决了。

所以我个人觉得，如果有加密货币的支付渠道能够进入到越南的扫码系统，并且能够绕开限额（免KYC）应该是有很大进入越南市场的机会，越南对于加密货币越开放，基于越南的加密货币支付就会越吃香，别的地方我不清楚，但胡志明 USDT 的使用场景已经越来越多了。 December 12, 2025

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